比特币交易平台反洗钱监管推敲 ——以火币网为例
小序
跟着比特币涉嫌洗钱的新闻频频见诸报端，比特币交易平台手脚比特币与法定货币兑换的关节，被推到了反洗钱监管的风口浪尖。好意思国财政部2013年3月制定的计谋蛊卦中，将凭空货币交易所及管束公司视作念货币服务提供商，要求其向好意思国金融犯罪法律解释网罗注册，并履行记载和陈诉义务。2013年12月我国东谈主民银行等五部委调节下发的《对于防护比特币风险的见知》也明确了监管的客体是“照章竖立并提供比特币登记、交易等服务的机构”。这些被纳入监管的比特币交易、管束服务机构最为中枢的业务即为比特币交易平台。本文将简要分析监管机构选拔比特币交易平台手脚反洗钱监管的重心的原因，分析现存反洗钱监管次第，检修交易平台履行反洗钱义务的可行性与局限性，并试图提议有针对性的反洗钱监管建议。
一、比特币交易平台手脚反洗钱监管重心的原因
比特币的洗钱风险有两种：其一是比特币自己的洗钱风险，目下照旧潜在风险。其二是比特币交易平台的洗钱风险，这是目下切实存在的风险。
（一）比特币自身洗钱风险目下不是费力问题
就潜在风险来说，由于比特币自己具有非主权性、去中心化、匿名性、苟简性等特色[1]，上游犯罪的犯罪者不错平直用比特币作念暗盘交易、行恶跨境转让、资助恐怖组织等。比特币对现款的匿名性作念了拓展，握有多半赃款比特币的东谈主不错通过束缚变换比特币钱包而进行完满匿名的销耗，既不像用大额现款销耗那样未便和引东谈主防范，也无须冒着被窥伺的风险将犯罪所得存入金融机构。关联词这一风险是潜在的，唯有在比特币能像黄金或者法偿性货币相似大边界参加销耗、投资等流畅边界的前提下才会产生。短时刻内这个前提不大约远离，原因有两点：
1、比特币的价值基础特殊而脆弱
从比特币的性质来看，它更接近于黄金等充任一般等价物的贵金属，而不是由政府信用背书的法偿性货币。比特币被称为“网罗贵金属”，它依赖既定的数学模子自动产生，数目珍稀且不受东谈主为适度，访佛于黄金。黄金具有体积小、价值大、便于佩带、质料均匀、易于分割的特色，从而大约充任一般等价物。比特币手脚凭空物，莫得体积、愈加便于佩带和鼎新、不错无穷分割，且分割中不会产生物理损耗，比特币具有诸多手脚一般等价物的超卓秉性，关联词它与黄金唯独的不同在于“价值”。物的价值来自于东谈主的需求的无穷性与物的稀缺性之间的矛盾。黄金与比特币都有稀缺性，但从东谈主的需求上来看，东谈主们对黄金有着本能的可爱，这亦然东谈主们开赴点选拔黄金手脚一般等价物的费力原因之一，且经过永劫刻的使用历史，黄金手脚一般等价物被人人列国东谈主民风气性地招揽。而比特币完满凭空化，难以激勉东谈主们本能的可爱，东谈主们对它的需求完满建立在它大约在改日成为泛泛流畅一般等价物的预期之上。因此比特币堕入了自我轮回的逻辑之中：想成为一般等价物就需要有价值，要有价值就必须被东谈主们需要，要想被东谈主们需要就必须成为一般等价物。这就导致比特币价值基础很脆弱，任何计谋上的、安全性上的问题都和会过影响东谈主们的预期而对比特币价值变成较大的影响。如果不大约较默契地手脚价值承载用具，比特币会终会被洗钱者毁灭。
2、政府不错通过远离比特币参加流畅适度洗钱风险
前文所述的逻辑闭环相配脆弱，唯有两种惩处路线。第一条是走法偿性货币的谈路，使其可流畅性赢得政府信用背书。关联词这条路基本不可能，莫得政府会为我方无法适度的“货币”作念信用背书。
第二条路，为了保管比特币价值，必须保管东谈主们的预期，拓展比特币应用范围。比特币支握者们必须时刻为东谈主们勾勒一幅好意思好的蓝图，让东谈主们信服比特币终有一天会像黄金在古代社会相似，泛泛参加流畅边界，并掀翻一场货币立异。与此同期还要悉力“开疆辟土”，拓展比特币应用的边界，为蓝图寻找现实营救。关联词，由于蓝图无法自我远离，只可靠东谈主为鼓吹，因此如果政府不容比特币手脚一般等价物参加流畅，防止任何机构招揽比特币支付，或者严格远离比特币的流畅范围，并对招揽比特币支付的机构进行严格监管，那么上游犯罪者将无法通过比特币销耗悄无声气地“消化”多半的犯罪所得。
目下，大多数国度尚不承认比特币的一般等价物属性，支握比特币支付的商家和其他机构自然数目在增长，然则总体来看数目和范围都很有限。洗钱者想平直哄骗比特币远离犯罪所得的再使用有很多困难。因此，目下比特币自己的洗钱风险仍是潜在风险，不是主要问题。
（二）打击比特币交易平台洗钱是目下重心
m.progettoprosuri.xyz与比特币自身的潜在风险比拟，比特币交易平台的洗钱风险是目下切实存在的费力问题。在比特币应用范围有限的情况下，为了增强流动性，出现了比特币交易平台，它担负起了比特币与法偿货币的兑换功能，方便矿工们将“挖矿”得来的比特币变现，也为炒作比特币提供了空间。炒作让比特币价钱飙升，激励了“矿工”们日以继夜地挖矿，以致进行“矿机武备竞赛”，也蛊卦了更多东谈主参加阛阓参与投契套利，让比特币阛阓呈现出一片闹热的好意思瞻念。这也为哄骗比特币从事犯罪举止的东谈主们提供了洗钱的契机。
比特币交易平台是比特币与现款交游兑换的关节，亦然比特币远离“价值”的主要渠谈。除“挖矿”和熟东谈主间的互相交易外，大多数东谈主必须要通过比特币交易平台获取比特币、完成法定货币与比特币之间的调度。毒贩们哄骗比特币进行暗盘交易、资金行恶跨境、资助恐怖等举止，在需要提现的时候，通过比特币交易平台将手中的比特币兑换成现款，或者相背，将正当或行恶得来的现款通过比特币交易平台调度为比特币，再进行行恶举止。
比特币交易平台由孤独的服务机构负责运营，是具有中介性质的第三方机构。手脚新兴事物，比特币交易平台的反洗钱法律律例和各项轨制还不健全，这给洗钱者提供了可乘之机，目下比特币涉嫌洗钱的案件都与比特币交易平台筹商。比特币洗钱者想要最终赢得现款，较难绕过交易平台这一中心，这就消弱了比特币的去中心化和匿名性，为防控和打击通过比特币交易平台洗钱提供了可能性和可操作性。
一方面，通过比特币交易平台进行比特币与法偿性货币的兑换来洗钱是目下比特币洗钱的主要技巧；另一方面，监管部门通过有针对性地赋予比特币交易平台反洗钱义务来防控洗钱风险，具有现实可操作性。因此，现阶段比特币反洗钱应以加强比特币交易平台的反洗钱办事为重心，这也在列国接踵出台的反洗钱次第中有所体现。
二、我国针对比特币交易平台的反洗钱监管
（一）我国次第——外部监管与里面自律并吞
我国比特币反洗钱也收拢了比特币交易平台这一重心张开，将监管与行业自律相并吞。在监管方面，根据我国《反洗钱法》，东谈主民银行在比特币交易平台反洗钱中起到了主导作用。2013 年 12 月 5 日，我国东谈主民银行会同工信部、银监会、证监会和保监会五部委调节下发《对于防护比特币风险的见知》，确定了比特币的网罗凭空商品属性，明确了政府当前对比特币的魄力。《见知》第四部分“防护比特币可能产生的洗钱风险”中明确了监管主体：“中国东谈主民银行各分支机构应当密切关注比特币及其他访佛的具有匿名、跨境流畅便利等特征的凭空商品的动向及态势，考究研判洗钱风险，推敲制定有针对性的防护次第。各分支机构应当将在辖区内照章竖立并提供比特币登记、交易等服务的机构纳入反洗钱监管，督促其加强反洗钱监测。”与此同期，见知有意强调了比特币交易平台的反洗钱义务：“提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务，对用户身份进行识别，要求用户使用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息。各金融机构、支付机构以及提供比特币登记、交易等服务的互联网站如发现与比特币及其他凭空商品相干的可疑交易，应当立即向中国反洗钱监测分析中心陈诉，并配合中国东谈主民银行的反洗钱窥伺举止；对于发现使用比特币进行乱来、赌博、洗钱等犯罪举止陈迹的，应实时向公安机关报案。”
该《见知》是我国第一个专门针对比特币的法式性文献，对比特币洗钱监管具有费力的提醒真谛。他体现出监管部门对比特币的魄力，并不打压创新，但要保握信息透明，履行基本的反洗钱义务
在行业自律方面，比特币的绝大部分爱好者并非洗钱者，比特币交易平台也想开脱洗钱指控给自身声誉带来的负面影响。因此，比特币爱好者和平台野心者自己即为反洗钱的费力力量。自律依托阛阓主体自身，更能体现比特币镌汰交易资本的经济民操纵念。声誉机制还不错促使比特币管束者和交易者开发信息围聚庸分析系统，检测大额可疑交易，增多管束者和交易者步履的正当性、增多受信托度、普及竞争力，镌汰洗钱风险。2014年5月6日，火币网、比特币中国、OKCoin、CHBTC 、BtcTrade五家大型比特币交易平台网站发布《比特币交易平台自律声明》，从八个方面临比特币出现的问题和监管层的担忧作念出了复兴和高兴，其中将反洗钱手脚一条费力高兴列出，示意要“投降国度相干部门的要求，严格进行实名制认证，可疑交易追踪响应以及履行反洗钱义务。”关联词声誉机制要依靠监管的有劲实践能力施展作用，如果莫得强有劲的监管，平台也不会担忧声誉受损，从而莫得能源加强反洗钱自律。
（二）比特币交易平台反洗钱次第——以火币网为例
传统反洗钱义务主要有如下四种：1、对客户的遵法窥伺；2、保存交易记载；3、陈诉可疑交易；4、里面适度次第。其中前三种最为中枢，底下具体分析火币网[2]如何履行这些反洗钱义务。
1、实名认证轨制
比特币交易平台访佛于证券交易平台，买家卖家在平台上报价，交易平台通落后代技巧撮合成交。成为平台的用户开赴点要注册，领有平台账号和个东谈主账户，然后将现款或者比特币转入平台上的个东谈主账户，便不错开动报价贸易，恭候成交。成交后所得到的比特币或者现款会实时转入用户在平台的账户内，用户不错选拔提现到银行卡或者提币到钱包中，也不错选拔再次在该平台上进行贸易。
依托于互联网产生的比特币具有自然的匿名性，然则比特币交易平台用户并不是匿名的，开户需要实名认证，这为客户遵法窥伺提供了可能性。火币网现存次第中，在东谈主民币充值和东谈主民币提现两个关隘，都有个东谈主信息审查机制，主要用于核对用户信息，保障账户安全。用户注册时需要填写照实姓名、国籍、身份证号等证件号码，实名认证后这些信息不成修改，支款时款项只可提现到与实名认证同名的银行卡中。用户注册要经过邮箱认证、手机绑定、双重认证[3]几个技艺之后能力进行资金密码建树和比特币充值、提现。由于比特币交易平台东谈主民币充值受到远离，目下充值东谈主民币需要通偏激币网代理商，先向代理商的开户行汇款购买充值卡，用充值卡和密码完成平台充值，再用平台资金购买比特币。代理商再将所赢得的资金转到火币网平台账户下。用户向代理商购买充值卡一百元起步，不设上限。代理商向平台缴付保证金，如果代理商出现问题平台用保证金来弥补用户亏损。
火币网用户公约中写明，初次充值时要提供并上传身份证复印件，火币网要对用户提供的身份证信息进行登记、识别和比对。当火币网有合理的根由怀疑用户使用错误身份注册时，有权断绝注册或者刊出还是注册的账户。[4]然则在践诺操作中，火币网愈加持重客户体验，并不要求提交身份证明复印件，实名认证仅限于填写照实姓名、身份证号码、手机号码和邮箱地址。而且在东谈主民币充值技艺，由于使用了代理商，代理商并不感情用户的实在身份，购买充值卡所用的银行卡户名与平台用户名不一致也不会影响充值。
2、保存交易记载、陈诉大额、可疑交易
按照《火币网用户公约》中第十二章“反洗钱”所述，“火币网对用户进行身份识别、客户身份尊府和交易记载保存轨制，以及大额的和可疑交易陈诉的轨制……保存大额交易和有洗钱嫌疑的交易记载，在监管机构要求提供大额交易和可疑交易的记载时，向监管机构提供……依照法律律例的端正协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结和扣划客户进款。”自然比特币自己是匿名的，但基于平台账户的实名认证制，平台上的每笔交易都不错被平台管束者实时监测，不错在时代上作念到交易记载保存和可疑交易陈诉。此外，火币网声明会按照《金融机构大额交易和可疑交易陈诉管束方针》的要求履行各项义务。关联词这些都是平台网站的片面高兴，具体怎么履行以及履行情况尚不解确。
3、账户的查封与冻结——实践与保全的基础
火币网官方网站的《法律声明》第二条“当公安机关、检察院、法院等有权机关出示相应的窥伺文献要求本站配合对指定用户进行窥伺时，或对用户账户接纳查封、冻结或者划转次第时，本站将按照公安机关的要求协助提供相应的用户数据，或进行相应的操作。因此而变成的用户隐讳浮现、账户不成操作及因此给所变成的亏损等，本站不承担任何职责。”从时代上来讲，比特币自己由于去中心化而不成被冻结，然则交易平台是一个第三方的服务提供中心，不错查封网站上的用户以及其在线钱包中的比特币。火币网研发的在线钱包即镶嵌在平台之中，用户需要通过登陆平台才不错对在线钱包进行操作，不成孤独管束。因此一朝用户因洗钱犯罪等罪人步履被公权利机关窥伺，平台不错平直冻结账户，从而平台账户上的资金与在线钱包中的比特币都会被冻结，无法操作。
三、比特币交易平台履行传统反洗钱义务的局限与问题
本部分依旧以火币网为例，从前期的客户遵法窥伺、中期的陈诉可疑交易和后期实践阶段中的账户查封与冻结三方面，来探讨比特币交易平台履行传统反洗钱义务的局限和可能存在的问题。
（一）客户遵法窥伺
《对于防护比特币风险的见知》中强调“提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务，对用户身份进行识别，要求用户使用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息。”比特币交易平台在履行这一反洗钱要求时有两方面的问题：一方面，互联网想维追求方便快捷和用户体验，在平台之间竞争用户相配热烈的情况下，平台往往将用户体验放在首位，实践中的次第仅限于在网站上要求用户填写照实姓名和身份证号码，不要求用户提供相干证明证件，也无须与本东谈主核对。另一方面，平台倾向于寻找律例表述上的错误，将《见知》的内容进行狭义默契，尽量减少自身的义务。平台将《见知》中的“对用户身份进行识别”等同于“实名注册”，并进一步等同于“登记姓名、身份证号码等信息”，这就导致目下实名注册制只限于登记姓名和身份证号码，莫得切实的身份信息核对和进一步的客户遵法窥伺技艺。
1、用户身份核对问题
自然比特币交易平台不是金融机构，无须施加像金融机构那么严格的反洗钱义务，但《见知》是参照《反洗钱法》出台的，那么其中“客户身份识别”应参照《反洗钱法》来作念体系解释，而不是完满依照《见知》作念狭义的文义解释。我国《反洗钱法》对于“金融机构建立客户身份识别轨制”的第十六条[5]中端正，在为客户提供一次性金融服务时，应当要求客户出示实在灵验的身份证件或者其他身份证明文献，进行核对并登记。对于有代理东谈主或者第三东谈主参与的情况，还应当对他们的身份证件或者其他身份证明文献进行核对并登记。金融机构不得为身份不解的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者化名账户。金融机构对先前赢得的客户身份尊府的实在性、灵验性或者齐备性有疑问的，应当重新识别客户身份。
可见，提供身份证明而且核对是“客户身份识别”的要害技艺，如果枯竭这一技艺，单纯的登记实在姓名和身份证号码不成称之为齐备的“客户身份识别”，也难以起到该轨制应有的作用。一方面，洗钱者有可能哄骗伪造的或者他东谈主的多个身份证号码进行注册，哄骗多个账户散播交易，让每笔金额保握在大额陈诉的法式以下，从而绕过反洗钱监管；另一方面，使用错误或他东谈主身份证注册用户进行交易，即使涉嫌窥伺，洗钱者也可远抬高飞，逃跑于无形。比特币交易平台完满依托于凭空的互联网，并不像金融机构有现实的分支机构和专科东谈主员不错进行“面临面”的核对，在履行查抄证明和核对信息义务时有一定未便，但这不成成为其遮蔽履行反洗钱义务的借口。
此外，《反洗钱法》第十七条文定了第三方的客户身份识别义务。目下，火币网东谈主民币账户充值技艺需要通过第三方代理商进行，代理商并不属于交易平台统率，两者是合营关系。平台用户通过即时通信用具与代理商纠合，将欲充值的东谈主民币通过银行系统转账到代理商提供的银行账户[6]，代理商提供充值卡号和密码，用户在平台上完成充值，用户就不错用账户中的东谈主民币在平台上购买比特币。因为需要经过银行系统转账，从名义上看不错将银行手脚一起反洗墙樊篱，加强充值用户的监测，增强平台的反洗钱能力。关联词，在具体操作中，代理商不会对用户身份进行再次核对，用于购买充值卡的银行卡是否包摄于用户本东谈主也莫得远离，这消弱了银行手脚反洗钱樊篱的作用。平台《用户公约》中对于初次充值需提交身份证复印件的端正，也莫得在实践中落实。第三方代理商的疏于监管为平台增多了洗钱风险。
2、客户遵法窥伺问题
“了解你的客户”是一系列反洗钱次第的前提基础，它不仅包括对用户身份信息真伪的鉴识，还意味着对客户进行愈加深入的遵法窥伺。遵法窥伺得出的用户的年岁、事业、身份、财产情状、经常居住地等信息，对于判拒绝易是否可疑有很费力的真谛。东谈主民银行调节证监会、银监会、保监会于2007年发布的《金融机构客户身份识别和客户身份尊府及交易记载保存管束方针》（以下简称《方针》）细化了《反洗钱法》对于客户身份识别的端正。《方针》的第十八条、第十九条提议了客户风险分级和客户情况的实时监测要求，目下比特币交易平台还莫得建立访佛的客户遵法窥伺次第。
一方面，比特币交易平台自身莫得进行客户遵法窥伺办事的能源。比特币交易平台出面前刻尚短，还处于创业期，创业者们的元气心灵主要用于平台安全竖立和蛊卦交易用户。实名认证尚且故意于账户安全，但深入的客户遵法调核对交易平台并莫得切实的刚正。空洞的客户风险分级和实时监测不仅增多运营资本，还会让用户因怕费力转而使用其他交易平台，变成成交量的着落。成交量是比特币交易平台得以活命和发展的基础，繁多中小交易平台都因为莫得交易量而不得不关闭收歇，因此平台野心者不会冒着极大的风险主动实施客户遵法窥伺。
另一方面，客户遵法窥伺相干监管规则和轨制缺失，比特币交易平台在这方面莫得外皮监管压力。比特币手脚新兴事物，具有很强的私有性，介于一般等价物、商品、金融钞票的边际地带，与具有国度信用背书的法偿性货币有较大区别，列国对它的性质认定丰富多采，监管部门的监管策略也在摸索中前进，有很多尚待完善之处。我国《见知》中明确提议平台应履行用户实名认证义务，但并莫得明确提议客户遵法窥伺义务。如果将《见知》中“用户身份识别”进行体系解释，则包含实名认证和客户遵法窥伺两层含义，那么比特币交易平台应当进行客户遵法窥伺。但这并不成完满惩处问题，因为具体操作存在无法可依的困境。《方针》针对的都是金融机构，比特币交易平台不是金融机构，莫得义务履行其中的各项具体次第。只可生机监管部门尽早出台相干监管确定和实施方针，能力强制比特币交易平台进行遵法窥伺，为其他反洗钱次第的实在落实奠定基础。
（二）大额交易、可疑交易陈诉
1、大额交易陈诉
大额交易和可疑交易陈诉轨制是反洗钱次第的中枢和营救。根据《反洗钱法》第二十一条，金融机构大额交易和可疑交易陈诉的具体方针，由国务院反洗钱行政操纵部门制定。东谈主民银行手脚国务院反洗钱行政操纵部门，于2007年发布了《金融机构大额交易和可疑交易陈诉管束方针》（以下简称《管束方针》），空洞端正了相干轨制。火币网在声明中示意会按照《管束方针》的要求履行各项义务。关联词此项《管束方针》针对的是金融机构[7]，目下比特币交易平台还莫得官方定性，央即将比特币界定为商品，那么比特币交易平台应属于商品贸易平台，不属于金融机构，不在该《管束方针》的适用范围。火币网的此项声明不错默契为参照适用该《管束方针》，像金融机构相似向央行反洗钱监管机构履行大额和可疑交易陈诉轨制，这施展了火币网积极配合央行《见知》履行反洗钱义务的积极性。关联词，比特币有去中心性、跨国性、数目有限等很多私有性，且在中国被明证明定是商品不是货币，金融机构界定东谈主民币“大额交易”和“可疑交易”的法式对比特币来说自然具有参考价值，但并不完满相宜。
《管束方针》第九条对需要陈诉的“大额交易”作念了界定。金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心陈诉下列大额交易，如下图：
主体
业务
数额
未端正
现款缴存、现款支取、现款结售汇、现钞兑换、现款汇款、现款单据解付及其他形式的现款进出
单笔或者当日累计东谈主民币交易20万元以上或者外币交易等值1万好意思元以上
法东谈主、其他组织和个体工商户银行账户之间
款项划转
单笔或者当日累计东谈主民币200万元以上或者外币等值20万好意思元以上
自然东谈主银行账户之间，以及自然东谈主与法东谈主、其他组织和个体工商户银行账户之间
款项划转
单笔或者当日累计东谈主民币50万元以上或者外币等值10万好意思元以上
交易一方为自然东谈主
跨境交易
单笔或者当日累计等值1万好意思元以上
其他：1、累计交易金额以单一客户为单元，按资金收入或者付出的情况，单边累计筹商并陈诉，中国东谈主民银行另有端正的以外。
2、客户与证券公司、期货经纪公司。。。等（金融机构）按照第一款第（二）、（三）、（四）项的端正向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易陈诉。
3、中国东谈主民银行根据需要不错治疗第一款端正的大额交易法式。
就火币网来看，不推敲账户管束等驾驭赞助功能，围绕比特币的唯有两种业务，即用东谈主民币购买比特币和出卖比特币换回东谈主民币，比特币的贸易不错导致东谈主民币在不同用户账户之间的鼎新。目下平直参与或交付平台撮合的主体都为自然东谈主，改日也有可能出现法东谈主机构用户的情况。由于比特币交易具有非主权性和跨国性，在全寰球各地只消大约登录交易平台，都不错参与比特币的贸易。如果一中国用户在平台挂出出卖比特币的价钱，一好意思国用户以此价钱购买他的比特币，二者成交那么好意思国用户账户里的钱就鼎新给了中国用户，完成了跨境交易。因此，将比特币交易平台的业务与金融机构业务相类比，不错得出下图：
金融机构业务
交易平台业务
数额
现款缴存、现款支取、现款结售汇、现钞兑换、现款汇款、现款单据解付及其他形式的现款进出
用户账户充值、提现法定货币或比特币
单笔或者当日累计东谈主民币交易20万元以上或者外币交易等值1万好意思元以上（含比特币折合数额）
款项划转
比特币的贸易
机构：单笔或者当日累计东谈主民币200万元以上或者外币等值20万好意思元以上
自然东谈主：单笔或者当日累计东谈主民币50万元以上或外币等值10万好意思元以上
跨境交易
别国用户间比特币贸易
单笔或者当日累计等值1万好意思元以上
由上图可见，在陈诉“大额交易”时，不错将比特币业务与金融机构业务作类比适用，但仍然存在很多问题。开赴点，由于用户实名认证技艺还存在问题，洗钱者很可能开立多个账户散播交易，保握不达到触发大额陈诉数额的法式。其次，《管束端正》中的数额法式是用来法式东谈主民币的，是否能平直适用于比特币还需究诘。此外，由于互联网的人人性，比特币交易平台不错被列国用户造访和使用，如果列国反洗钱大额交易陈诉的法式存在各别，那么洗钱者就有能源寻找数额界定较宽松的国度的平台从事洗钱举止。因此应关注域外针对比特币交易平台的反洗钱大额陈诉法式，时刻保握与海外法式一致。
2、可疑交易陈诉
《管束方针》第十一条、第十二条、第十三条划分空洞列举了银行业金融机构、证券期货基金公司、保障公司业务中属于“可疑交易”的情形，并在第十四条作念了兜底要求。
牵挂来看，可疑交易主要从交易的金额、频率、流向、性质等方面进行判断。如金额上散播且接近大额交易界限，开户销户和资金流动颠倒频繁，多半资金或境外资金流向自然东谈主账户，资金的数额和流向与客户自身的身份、事业、野心情状不符等。与大额交易陈诉相似，《管束方针》端正的可疑交易情形均针对的是金融机构，是否稳当比特币交易平台的反洗钱监管仍需探讨。开赴点，目下比特币交易平台用户多以炒作谋利为主要方针，自然东谈主账户间交易频繁是常态，在比特币交易平台的情境下很可能并莫得问题。其次，由于朦拢深入的客户遵法窥伺，比特币交易平台用户的身份、事业、主要收入开首都无法了解，用户充值所用的东谈主民币和比特币从何而来，索求的现款和比特币用于何种用途都无从深入，也就无法判断用户的交易是否可疑。在这种情况下，即使比特币交易平台文书参照《管束方针》履行反洗钱义务，也难以实在落实。
（三）用户账户的查封与冻结
从时代上，交易平台是孤独运营的第三方中介，运营商不错对平台用户账户进行查封与冻结，从而在用户涉嫌罪人犯罪时配合公安机关进行凭据保全或者实践。关联词由于比特币的特殊性，用户的比特币能否被冻结，取决于其使用了何种比特币钱包。
比特币存储和贸易要通过比特币钱包进行，有了比特币钱包用户才实在成为比特币网罗中的一部分。比特币钱包目下有三种，第一种是在电脑运行的完满比特币用户端（full Bitcoin client），即完满可由用户掌控各项功能的客户端，简称为桌面钱包，如Bitcoin Core，完满比特币客户端占用的资源较多，而且要花一整天去同步数据，对宽带性能和电脑硬件都有较高的要求，历程比较繁琐。完成同步后，个东谈主电脑就成为了人人比特币网罗中的一部分，不错远离去中心化的比特币管束，不会被任何机构查封冻结。然则个东谈主要对桌面钱包中比特币的安全职守全部职责，需时刻持重系统安全与信息备份。第二种是移动钱包，如Bitcoin Wallet，旨趣如同桌面钱包，适用于安卓操作系统的手机或平板电脑。通过移动钱包不错随身佩带、兑换比特币，还不错在招揽比特币的实体商店通过扫描二维码或使用NFC时代提供的“战役支付”功能松驰远离付款。第三种是在线钱包，这个钱包依赖于一个中心化的服务，用户需要对第三方（交易平台）有一定进程的信任，因为用户的比特币由其代为管束。在线钱包不错让用户在职何浏览器和移动斥地上使用比特币，往往它还提供一些稀疏服务。[8]由于前两种钱包的时代难度和管束难度相对较大，很多比特币交易平台为用户提供平台自身研发的在线钱包，并提供相干的升值服务，照实时价钱揭示、受客户交付撮合交易、客户资金和比特币的托管等。
如果用户使用的是在线钱包，就大约被平台东谈主为冻结，用户账户中的资金和比特币以及在线钱包中的比特币都无法操作。如果用户使用的是镶嵌个东谈主电脑和移动斥地中的桌面钱包和移动钱包，交易平台就会鞭长莫及，冻结账户只可冻结平台中暂时留存的极少资金，洗钱者不错用我方桌面钱包或移动钱包中的比特币转战其他交易平台，使用其他账户赶快套现，南辕北撤。要惩处这个问题，只可依靠统统平台严格实行实名认证轨制，而且各个平台与公权利部门信息实时传递，同期冻结嫌疑东谈主账户。关联词，目下比特币平台实名认证情况良莠不皆，平台数目繁多且遍布寰球各地，比特币的交易鼎新又极其赶快，想达到同期冻结的恶果基本不可能。
这里面既有国家政策扶持方面的原因，也有北京高校努力发展后的结果。毕竟依靠首都地理位置优势，北京基本所有高校都属于快速进步阶段。
四、比特币交易平台反洗钱监管建议
比特币交易平台的洗钱风险体现出了日月牙异的科技给反洗钱办事带来的新挑战。并吞上文所分析，在我国现存的比特币交易平台反洗钱监管轨制下，平台履行反洗钱义务尚存很多问题。这些问题分为两个层面，其一是法律层面的，是由于朦拢针对比特币特色的具体反洗钱规则导致的，如客户遵法窥伺和陈诉可疑交易问题等。其二是时代层面的，由比特币自身客不雅时代特色导致的，如无法查封冻结桌面钱包和移动钱包中的比特币。
针对法律层面的问题，制定针对比特币交易平台特色的反洗钱操作法式和实施确定是惩处问题的要害。我国《反洗钱法》《金融机构大额交易和可疑交易陈诉管束方针》《金融机构客户身份识别和客户身份尊府及交易记载保存管束方针》针对的主体主如果金融机构，比特币交易平台与其有较大不同，不相宜平直套用。交易平台手脚谋利机构，出于镌汰资本和行业竞争的推敲，有能源尽量狭义解释反洗钱监管规则，减轻自身的反洗钱义务。因此，监管部门出台的规则要尽量空洞和有可操作性，压缩平台遮蔽履行反洗钱义务的空间。在用户注册身份识别技艺，应严格要求用户提供身份证明材料，实行东谈主工核对，或者哄骗时代上风开发访佛指纹识别、东谈主脸识别等时代，防护错误注册。在交易技艺应细化陈诉法式，从而促使比特币管束者和交易者开发信息围聚庸分析系统，检测大额分歧规交易。时代层面的问题，是反洗钱法律解释历程中会遭逢的具体问题。自然平台无法冻结用户个东谈主桌面钱包和移动钱包中的比特币，但如果严格实名认证和客户遵法窥伺得以落实，法律解释机关不错通过用户的身份信息或常用的IP地址找到涉嫌洗钱者本东谈主。归根结底，比特币平台的反洗钱监管的中枢照旧完善针对比特币交易平台的反洗钱律例，强制平台履行相干义务。
五、总 结
要而言之，比特币自己的洗钱风险是潜在的，唯有在比特币大边界参加流畅边界的前提下才会产生，关联词由于计谋和安全等要素，这个前提短时刻内不大约远离。目下，洗钱者哄骗比特币手脚用具进行价值传递，最终要将其兑换成法定货币以更泛泛地参与流畅，比特币交易平台是比特币与法定货币兑换的关节，因此通过平台洗钱是比特币洗钱的主要方式，比特币交易平台的洗钱风险是目下主要风险。我国的反洗钱监管机构中国东谈主民银行收拢了这一重心风险，在《对于防护比特币风险的见知》中赋予了比特币交易平台反洗钱义务。关联词，由于莫得出台针对身份认证、客户遵法窥伺、大额交易、可疑交易陈诉等技艺更清雅的端正，交易平台在履行义务历程中有“偷工减料”的情况，让反洗钱次第难以落到实处。因此苹果韩国id共享账号最新，应当尽早出台针对比特币交易平台特色的相干反洗钱法式和确定，尽头保障身份认证和客户遵法窥伺的实施，为平台履行其他反洗钱义务奠定基础。